Soluciones Crédito
Crédito, del producto a la liquidación.
Un motor para todo el ciclo del contrato: producto, originación, gestión del contrato, contabilidad y auditoría en un solo historial. La decisión de crédito sigue siendo de la institución.
Qué incluye
Un ciclo, un historial.
Productos de crédito
Catálogo de productos con versiones inmutables de las condiciones: tasa fija o tabla flotante, plazo, cargos y el perfil contable que indica cómo el producto se registra en el ledger. Cada contrato apunta a la versión exacta con la que fue originado; condiciones nuevas son una versión nueva, nunca una edición.
Originación
Propuesta recibida, aprobada, rechazada o retirada, con registro de la decisión. Vista previa del cronograma y de la información obligatoria antes de cualquier compromiso. Desembolso registrado con el cronograma y la intención contable en la misma transacción.
Gestión del contrato
Cronograma, cuotas, cargos y transacciones del contrato activo. Pago asignado de la cuota más antigua a la más reciente, con vista previa antes de registrarlo; pago anticipado parcial o total; reprogramación del saldo tras una renegociación.
Correcciones sin borrar
Ninguna corrección edita el pasado. Una reversión es un asiento compensatorio; un replay recompone el estado a partir del historial. La línea de tiempo del contrato sigue íntegra y auditable.
Contabilidad en el ledger
Reglas de partida doble por evento, como desembolso, devengo de intereses y pago anticipado liquidado, grabadas como intención durable y entregadas a Midaz de forma asíncrona e idempotente. Devengo mensual por rutina: una vez por contrato, por período contable y por tipo de importe.
Paquete regulatorio Brasil
CET, el costo efectivo total del crédito, registrado en la originación; vista previa del IOF, el impuesto federal sobre operaciones financieras; consentimiento de capitalización con verificación de integridad; etapas de PDD, la provisión para pérdidas crediticias; cotización de pago anticipado; topes del CDC, el crédito al consumo en Brasil, aplicados por rechazo; y calendario de días hábiles brasileño.
Descuento en nómina del sector privado
Crédito con descuento en nómina del sector privado, sobre la conexión con Dataprev: capacidad disponible de descuento, registro del descuento en nómina, garantías FGTS, refinanciamiento, portabilidad y transferencia de descuentos. Los términos contratados entran tal como llegaron del motor de crédito de la institución; Lender no vuelve a tarificar.
Cartera, cesión y auditoría
Panel de cartera y morosidad. Cesión de derechos de cobro a fondos con elegibilidad, conjuntos aprobados, intercambio de archivos y cada hecho externo registrado como evidencia. Pista de auditoría inmutable de todo evento del contrato.
Lender
Funciona sobre la plataforma, no al lado de ella.
Lender es el motor de Lerian para el ciclo del crédito, hecho para el crédito al consumo en Brasil (CDC), y el crédito con descuento en nómina del sector privado es su caso más profundo. Es la fuente de la verdad del contrato; el ledger Midaz es la fuente de la verdad de los saldos. Funciona en la infraestructura de la institución o en Lerian Cloud, con aislamiento por tenant.
- CDC y descuento en nómina
- Brasil primero, por perfil de jurisdicción
- Historial inmutable
Para desarrolladores
API REST con dinero en decimal
Los importes y las tasas circulan como cadenas decimales, nunca como float. Bearer token, permisos por recurso y acción, con el tenant tomado de la identidad validada y nunca de un header o del payload.
Eventos en CloudEvents
Hechos y comandos del ciclo publicados sobre Kafka o RedPanda, con outbox transaccional: el estado local y el evento se graban en la misma transacción.
Registro asíncrono en Midaz
La intención contable se graba junto con el estado; un despachador la entrega al ledger por el SDK oficial, con clave de idempotencia determinista. Sin destino resuelto no registra: falla cerrado.
Cálculo Price en aritmética decimal
Cronograma Price con intereses sobre el saldo, redondeo tratado y bases actual/360, actual/365 y actual/252. Los términos contratados del descuento en nómina entran como datos, no se recalculan.
Perfiles contables por versión de producto
Reglas de partida doble por evento, con la organización y el ledger de destino declarados en el perfil. Sin perfil, el producto no desembolsa.
Go, PostgreSQL, esquema por tenant
Servicio único en imagen distroless sin root, con migraciones y sondas de salud. Modo single o multi-tenant, con esquema por tenant.
Contacto
Déjenos sus datos y Lerian se pondrá en contacto para evaluar la mejor forma de atender su operación.
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